Valdemir Bertolo: “Hoje em dia, no país, é difícil uma transação de crédito que não passe por uma avaliação de risco pela Serasa”

O CEO da Serasa Experian explica como a empresa tornou-se a primeira e maior datatech do Brasil, atuando em soluções de inteligência para análise de riscos e resolver jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude

Paulista, da cidade de Osvaldo Cruz, Valdemir Bertolo é graduado em Administração de Empresas e Contabilidade pela Universidade São Judas, possui MBA pela Fundação Getúlio Vargas e também pela Business School São Paulo. Com mais de 30 anos de experiência administrativa, já atuou em empresas como Cargill, Pepsico e Hilton. Valdemir foi Chief Financial Officer (CFO) da Serasa Experian no país por quase oito anos e Chief Operations Officer (COO) da Experian para a América Latina, quando foi chamado para assumir a posição de CEO em 2020. Um momento onde o nome Serasa virou termômetro para o comércio, a indústria e o setor de serviços, e além de tudo, o início de uma grande pandemia. Com preparação, equilíbrio e ajustes na operação, conseguiu, além do posto de Conselheiro Chefe da ANBC – Associação Nacional das Agências de Crédito, tornar a Experian uma das melhores empresas, quando se trata de diversidade e inclusão, além de tornar a empresa uma das grandes referências nas soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades que ajuda a resolver desafios reais das jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Hoje, são cerca 350 mil clientes PJ no Brasil. Nas próximas páginas, Valdemir traz seu ponto de vista sobre sua gestão, a atual economia do país, as novas aquisições da Experian e como, sob o seu comando, a empresa tornou-se a primeira e maior datatech do Brasil. Confira!

The Winners – Qual é o modelo de negócio da Serasa hoje em dia? O que mudou com o passar dos anos?

Valdemir Bertolo – Hoje atuamos em diversas frentes, com possibilidades de uso dos dados e de geração de inteligência analítica para a tomada de decisão de pessoas e empresas. Por isso, em 2023, no ano que a Serasa Experian completou 55 anos de mercado, foi preciso nos redefinir e a definição de bureau de crédito já era limitada e não traduzia mais tudo o que fizemos. Somos a primeira e a maior datatech do Brasil - líder global em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades que ajuda a resolver desafios reais das jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. O nosso foco está nas nossas pessoas. Um dos nossos objetivos é que nós queremos ser a melhor experiência para talentos apaixonados pelo mundo de dados e tecnologia. A nossa empresa empodera consumidores com educação financeira, estimulando a jornada econômica saudável e facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento. Isso traz benefícios diretos aos clientes e consumidores, maior segurança nas transações, auxilia na redução do superendividamento, além de contribuir para a inclusão de cidadãos no mercado formal de crédito, de forma mais justa.

TW – Como foi o desempenho da Serasa em 2023?

VB – Ampliamos nosso relacionamento com os clientes, construímos novas oportunidades e impulsionamos o crescimento no B2B e B2C. Conseguimos gerar muito mais valor agregado com contribuições vindas de dados positivos, analytics, ID&F e de nossas plataformas de decisão. Estamos muito satisfeitos com o avanço em nosso segmento de agronegócio, que teve um forte desempenho. Na área de Serviços aos Consumidores, temos mais de 88, 5 milhões de consumidores cadastrados em nossos canais. O crescimento inorgânico é parte da estratégia da Experian, por isso, estamos sempre buscando novas oportunidades de investimentos, alinhadas ao nosso ambiente de inovação, para ampliar o impacto positivo da companhia no mercado. Temos o objetivo de intensificar nossa atuação em mercados de alto valor e que alavanquem a combinação entre a expertise em dados e analytics com inovações específicas de cada segmento.

TW – A inadimplência abala os negócios da Serasa em que sentido?

VB – Quando há queda de inadimplência, consequentemente há um aquecimento da economia, aumento de consumo de bens e serviços e um processo de crédito mais saudável, o que normalmente gera um impacto positivo para consumidores e empresas e, consequentemente, para os nossos negócios. A Serasa Experian trabalha diariamente para reduzir o número de inadimplentes no país e oferecer condições para que os brasileiros tenham uma vida financeira mais saudável.

TW – O Desenrola foi uma boa medida?

VB – Apoiamos todas as iniciativas que reforçam nosso propósito de ajudar as pessoas a obterem crédito mais justo e as empresas a prosperarem por meio de análises de risco de qualidade em toda a sua jornada de negócios. Acreditamos que o programa vai ao encontro desse propósito e por isso aceitamos o desafio de contribuir com o Desenrola, inclusive facilitando o acesso à plataforma do programa por meio dos nossos canais.

TW – O que mais precisa ser feito para que o brasileiro volte a ter poder de compra?

VB – Acreditamos que a educação financeira, democratização do crédito e políticas de geração de emprego e combate à inflação são o caminho. A Serasa Experian levanta esta bandeira há muitos anos e promove diversas iniciativas, sendo uma delas o canal Serasa Ensina, que oferece diferentes conteúdos relacionados à educação financeira, com dicas e orientações para o brasileiro sair das dívidas, evitar o superendividamento, conseguir crédito seguro, aumentar o score, proteger o CPF e outros serviços.

TW – O crédito está muito restrito hoje em dia. Como mudar isso?

VB – Toda análise de crédito se baseia em comportamentos passados do consumidor, tanto de curto quanto de longo prazo. Portanto, as mudanças mais significativas costumam levar tempo. Dessa forma, é importante que o consumidor leve isso em consideração para tomar decisões no presente do ponto de vista financeiro e adquira crédito ou compre a prazo com responsabilidade, demonstrando para as instituições financeiras sua organização e capacidade financeira, ou seja, pagando as contas em dia, honrando os pagamentos de acordos nas datas combinadas e evitando o uso de crédito rotativo, por exemplo. Quando precisar de crédito, que faça sua pesquisa nos bancos e instituições de confiança, como o marketplace da Serasa, que ajuda a comparar taxas, prazos e benefícios para tomar uma decisão que caiba no seu bolso.

Para MPMEs: A obtenção de crédito também é um desafio para as Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs). Recursos financeiros são essenciais para que elas possam sobreviver, pagar as contas e reinvestir em seus negócios. Uma das formas de ter acesso a crédito de qualidade é a pontuação, também chamada de Score PJ. Trata-se de um termômetro que as empresas credoras consultam para tomar uma decisão de, por exemplo, fechar negócio ou vender a prazo com outros empreendimentos. Assim como o Score PF mostra o risco de um consumidor se tornar inadimplente em um determinado prazo, o Score PJ mostra se uma empresa tende a honrar seus compromissos financeiros, entre outros indicadores. Outra forma de garantir um acesso justo e democrático das MPMEs a recursos financeiros é a antecipação de recebíveis. Trata-se de uma das modalidades que permite às empresas, principalmente as varejistas que vendem via cartão de crédito, a negociarem o recebimento antecipado de suas vendas. Numa realidade em que 90% das companhias brasileiras são PMEs, mas 68% delas têm dificuldade de conseguir crédito de qualidade, a agenda de recebíveis de cartão pode ser cedida para antecipar recursos de vendas, inclusive a realizadas a prazo, ou ainda tornar-se garantia para os credores, aumentando as chances destas empresas obterem empréstimos para fomentar o capital de giro ou o crescimento de forma sustentável.

Para Fintechs: Do ponto de vista das empresas, com o avanço do ecossistema de Fintechs no país, a Serasa Experian atentou-se às necessidades desse segmento e se tornou uma parceira estratégica dessas startups e realizou investimentos nesse mercado. O processo de transformação foi conduzido de forma proativa, com o objetivo de abordar os desafios enfrentados pelo setor, visando o desenvolvimento de soluções inovadoras e a redução de riscos.

TW – Qual é o carro-chefe da Serasa Experian hoje?

VB – Nosso foco é gerar informação inteligente, por meio de inovação e analytics, nos dando oportunidade de oferecer ao mercado uma ampla gama de serviços. Nossos produtos são especializados para cobrir toda a jornada de crédito, gestão e prevenção de fraudes, utilizando dados relevantes e abordagens flexíveis para empresas de todos os portes. Especificamente para Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs), a Serasa Experian estabeleceu-se como a principal aliada do setor, proporcionando suporte e serviços abrangentes ao longo de todas as fases e trajetórias do ciclo de negócios. Para PMEs, ajudamos na realização de análises de crédito mais precisas, automonitoramento para gerenciamento eficaz da saúde do negócio, vigilância de clientes e parceiros comerciais, além de fornecer ferramentas de cobrança. Com isso, buscamos fomentar o desenvolvimento desses negócios e, por conseguinte, promover a democratização do acesso ao crédito na sociedade. As soluções voltadas para Autenticação e Prevenção contra Fraudes estão em linha com a estratégia da Experian globalmente. A Serasa Experian desenvolveu cinco principais camadas de proteção antifraude para clientes de qualquer segmento. Elas são voltadas para proteger tudo o que faz sentido para as características de cada negócio. A empresa combina como fazer mais sentido para seus negócios, de ponta a ponta na jornada, e cria uma experiência personalizada de autenticação contínua. Nosso comprometimento também está no desenvolvimento de produtos voltados para o Agronegócio, visando facilitar o processo de concessão de crédito na agricultura no Brasil. Avançamos na captura de dados estruturados e desestruturados e já são mais de 150 milhões de hectares sob nosso monitoramento ESG. Usamos toda nossa expertise para entregar uma plataforma robusta para o mercado. Agora esse ecossistema pode se beneficiar de informação para termos uma relação também mais justa nesse ecossistema, que é composto por mais de 9,5 milhões de produtores rurais.

TW – A Serasa passou a comprar uma série de empresas na área de tecnologia. Que caminho a companhia está trilhando? A décima fintech, recentemente, foi a controladora da Embraer. Por que fizeram essa aquisição e qual o valor da transação?

VB – Exatamente, nossa mais recente aquisição foi o AllowMe e o valor da transação foi de US$ 45 milhões. Com o AllowMe, adicionamos mais 150 milhões de dispositivos conhecidos à nossa base e reforçamos nossa estratégia de ampliar o leque de serviços de verificação de identidade na jornada digital, tanto no processo de onboarding e registro de novos consumidores quanto na autenticação de usuários durante o login para realizar transações maior segurança para usuários e clientes. A análise de riscos de dispositivos se integra às capacidades existentes de verificação de dados cadastrais, documentos, biometria facial, motores de risco de fraude e analytics, agora aprimoradas pela inclusão do AllowMe para detectar comportamentos suspeitos, prevenir fraudes e evitar o roubo de contas, ao mesmo tempo em que proporciona ao consumidor uma experiência sem atritos, propiciando maior segurança nas transações comerciais. Essa aquisição fortalece consideravelmente nossa oferta de prevenção à fraude, tornando-a mais atrativa para nossos clientes.

Confira abaixo as aquisições que a Serasa Experian fez nos últimos três anos:

The Winners – As aquisições pararam ou vocês têm outros alvos?

VB – A capacidade da Serasa Experian em desenvolver tecnologias é inquestionável, e estamos constantemente investindo em nosso crescimento orgânico. Contudo, reconhecemos que esse processo demanda considerável tempo, levando em conta o amadurecimento inerente a todo desenvolvimento. Dessa forma, também faz parte da nossa estratégia buscarmos empresas e tecnologias já maduras, com um nível aceitável de crescimento e aceitação no mercado, permitindo-nos incorporar e economizar anos de desenvolvimento internamente. Além disso, destacamos a importância da massa crítica adquirida nessas transações e a nossa capacidade de gerar inovação para o mercado a partir disso, juntando informação com a nossa expertise analítica, que é o nosso diferencial: a capacidade de gerar informação inteligente a partir de dados e tecnologia avançada.

The Winners – Vocês entraram forte no agro também. Qual é o foco nesse sentido?

VB – O agro representa 33% do PIB brasileiro. Pela falta de acesso à informação de forma estruturada e gerando recomendações, vimos que toda a cadeia do Agro sofria na hora de modelar crédito justo para produtores e agricultores rurais, então decidimos atuar. E, esse é nosso negócio. Avançamos na captura de dados estruturados e desestruturados e já são mais de 150 milhões de hectares sob nosso monitoramento ESG. Usamos toda nossa expertise para entregar uma plataforma robusta para o mercado. Agora esse ecossistema pode se beneficiar de informação para termos uma relação também mais justa nesse ecossistema, que é composto por mais de 9,5 milhões de produtores rurais. Queremos ser tão relevantes no setor agrícola, no crédito agrícola, como no crédito mercantil. Hoje em dia, no país, é difícil uma transação de crédito que não passe por uma avaliação de risco pela Serasa. E essa presença queremos ter também no setor agrícola. Este setor é mais peculiar porque tem informações muito próprias, então desenvolvemos um score específico para o ESG para poder dar aos grandes bancos públicos e privados e às cooperativas de crédito uma visão completa do produtor. Se ele está produzindo eventualmente em área de floresta que ele não deveria, área protegida ambientalmente, área indígena, se tem questões de trabalho análogo à escravidão. Tudo que tem a ver com os requerimentos da União Europeia estamos colocando para esses concessores de crédito. Nós temos um mapeamento aéreo das propriedades, por exemplo.

The Winners – Está otimista com a economia em 2024? Qual análise pode ser feita por enquanto?

VB – O ano de 2024 está começando numa situação econômica bem melhor do que começou em 2023. Em primeiro lugar, não se têm mais aquelas indefinições ou incertezas típicas relacionadas com a troca de governo. Em segundo lugar, as atuais tendências para a taxa de juros, para a inflação, para o desemprego e para a inadimplência são todas de queda. O que é bom para o crédito e para a economia de modo geral.

The Winners – Quando você assumiu o cargo de CEO, o momento era bem delicado, foi em 2020. De lá para cá, que avaliação você faz em termos de acertos e erros?

VB – Sim, assumi no momento da pandemia. Mas, acredito que, ao combinar as habilidades que adquiri em meus mais de 30 anos de mercado à perspicácia de um bom velejador (meu hobby), como preparação, equilíbrio e ajustes constantes das velas, me ajudaram a passar pelo furacão da Covid-19. Mas essa fase não foi traumática para mim. Pelo contrário. Minha missão principal, que é democratizar o acesso ao crédito no Brasil, segue de vento em popa. Claro que, para isso, ajustei muito a vela. Conseguimos entregar resultados legais e ter uma empresa reconhecida no Brasil e globalmente. Por exemplo: a Serasa Experian está posicionada entre as melhores empresas para se trabalhar, para as mulheres trabalharem, para iniciar a carreira, para a diversidade e inclusão e para profissionais com algum tipo de deficiência, muito além do cumprimento das cotas.

The Winners – Um ponto forte de sua gestão.

VB – Acredito que um ponto forte em minha gestão reside na habilidade de manter um foco claro e direcionar todos os membros da equipe para uma única direção. Essa característica é essencial para garantir a eficácia e o alinhamento em busca dos objetivos estratégicos da organização. Um exemplo concreto dessa abordagem é a implementação da metodologia de OKR (Objectives and Key Results) que fizemos na Serasa Experian. A metodologia de OKR proporcionou à empresa uma visão abrangente e transparente dos objetivos estratégicos, permitindo que todos os colaboradores compreendessem claramente as metas a serem alcançadas. Também gostaria de destacar dois outros pontos. Um deles reside no approach tecnológico robusto e inovador que estamos implementando nos últimos anos. Essa mentalidade impulsiona a eficiência operacional e fortalece nossa posição competitiva, preparando-nos para os desafios e oportunidades que o futuro nos reserva. O outro é sobre nossa ênfase no cuidado com nossa marca empregadora, que tem sido um diferencial significativo. Recebemos inúmeros prêmios e reconhecimentos em virtude do compromisso com um ambiente de trabalho inclusivo, de crescimento profissional e bem-estar dos colaboradores. Essa atenção dedicada aos nossos funcionários não apenas fortalece nossa cultura interna, mas também atrai talentos, solidificando nossa posição como um dos melhores empregadores do mercado.