Quando o assunto é diversificação e investimentos, o mundo globalizado provou que não existem mais barreiras. Como os brasileiros gerenciam suas finanças no exterior, um mercado em popularização com o surgimento das contas internacionais, cartões com transferências instantâneas e soluções de baixo custo para câmbio e pagamentos. Tudo isso faz com que a demanda por ferramentas que facilitem a vida financeira internacional só aumente. Nesse contexto, a Nomad foi pioneira. Lucas Vargas, CEO da fintech, a única até agora a receber o maior aporte que o ecossistema da América Latina já viu - US$ 61 milhões, entende bem essa evolução: após anos atuando em grandes empresas e startups, ele viu uma oportunidade de colocar o Brasil no mapa de fintechs inovadoras com foco em transações internacionais. Desde seu lançamento, a Nomad tem revolucionado o mercado com uma oferta de produtos como contas em dólar, eSIM para conectividade fora do país, reservas de viagens personalizadas com IA e cashback em dólar, tudo integrado ao estilo de vida de um “cidadão global”. Com um ecossistema crescente, a Nomad visa atrair não apenas brasileiros que investem ou viajam, mas também profissionais que recebem em outras moedas, oferecendo economia, praticidade e segurança. Leia a entrevista completa para descobrir os bastidores dessa jornada de crescimento, os próximos passos da empresa e as ambições de Lucas Vargas para se destacar em um setor cada vez mais competitivo.

"Comandada por brasileiros, a Nomad oferece a possibilidade de abrir uma conta internacional direto do Brasil, sem custo, sem a necessidade de investimento inicial e sem tarifas ou taxas de manutenção."

The Winners Economy & Law – Lucas, por favor, nos conte um pouco da sua trajetória até a chegada à Nomad.

Lucas Vargas – Após alguns anos como consultor da Bain & Company, fui fazer meu mestrado nos EUA. Por lá, em 2009, comecei a explorar oportunidades no mundo de startups. Lancei a primeira startup no segmento de compras coletivas. Não teve tração. Acabei me juntando ao Groupon no Brasil. Estava inserido no ecossistema e percebi que nesse ambiente de construção de novos negócios haveria mais oportunidades. Era um ambiente no qual eu me sentia muito engajado. Me juntei ao VivaReal em um momento que estava buscando investidores para um possível novo negócio. Um desses potenciais investidores, o fundo de Venture Capital Monashees, me conectou ao fundador e CEO do VivaReal, Brian Requarth, em 2012. Era uma startup de classificados de imóveis que havia recém-captado uma rodada série A e buscava alguém para liderar sua equipe comercial. Essa jornada se encerrado 9 anos depois, em 2020. Ao longo desse período, assumi a posição de CEO, passamos por diferentes projetos orgânicos e inorgânicos de expansão, e por fim fizemos a venda da empresa - Grupo Zap, resultante da fusão do VivaReal com o Zap imóveis - para a OLX. Em busca de uma nova jornada de construção, me juntei aos meus sócios da Nomad. Lançamos ainda em 2020 e seguimos investindo na construção e desenvolvimento de nossas soluções.

TWE&L – A Nomad começou com uma proposta de conta em dólar e cartão de débito. Como foi o processo de decisão para expandir o portfólio com produtos como Nomad Trips e Nomad Chip? Poderia nos falar a pouco mais sobre outros produtos e serviços?

LV – A Nomad foi idealizada em 2019 e, desde o início, a proposta era criar uma empresa com objetivo de oferecer acesso a investimentos no exterior para todos os brasileiros. Em 2020, a Nomad nasce oficialmente, como a primeira fintech 100% nacional com essa proposta. Comandada por brasileiros, oferece a possibilidade de abrir uma conta internacional direto do Brasil, sem custo, a necessidade de investimento inicial ou tarifas e taxas de manutenção. A conta de débito internacional da Nomad trouxe ao brasileiro a possibilidade de adquirir dólar com câmbio comercial, pagando Imposto de Operação e Financeiras (IOF) de 1,1% e a margem cambial de no máximo 2%, com a vantagem de poder usar o cartão físico ou virtual para sacar dinheiro em diversos caixas eletrônicos (ATM), sendo gratuito quando realizado em uma unidade da rede MoneyPass, além de ser aceito em mais de 180 países e em cerca de 35 milhões de estabelecimentos. Esse foi apenas o primeiro passo na nossa jornada. Paralelamente, a Nomad criou o Nomad Lounge, uma sala vip situada numa das melhores localizações do aeroporto de Guarulhos, no Terminal 3 da área de embarque internacional, e que conta com um dos melhores bufês do país, o Charlô. Em 2023 também inauguramos o Lounge Nomad CDO, em Orlando, próximo aos parques temáticos Epcot e Disney’s Hollywood Studios, com o intuito de oferecer aos clientes do banco digital internacional a possibilidade de sacar dinheiro da conta e adquirir serviços como seguro viagem, chip de celular, ingressos e entradas para parques e atrações, dentre outros. Por meio do Nomad Pass, nosso programa de fidelidade que está interligado a todos os produtos da Nomad, oferecemos cada vez mais benefícios aos clientes, como, por exemplo, descontos progressivos e acesso ao Nomad Lounge. Neste ano, abrimos o Nomad Coffee, que serve como ponto de apoio aos viajantes que precisam ir ao Consulado Americano em São Paulo - fica localizado bem em frente. No local, todos os visitantes podem contar com o empréstimo de guarda-chuvas e refeições rápidas.

Para os clientes, ainda são oferecidos lockers, impressoras e um espaço reservado para as refeições. Para complementar a experiência do cliente que deseja viajar, criamos a plataforma Nomad Trips para reservas de hospedagem, aéreos e atrações turísticas que, além de oferecer preços mais competitivos, conta com um componente inédito de Inteligência Artificial, que ajuda na criação de roteiros personalizados. O Nomad Chip veio para atender uma outra demanda dos clientes e facilitar a conectividade dos brasileiros durante suas viagens. O eSIM internacional é 100% virtual, sem necessidade de chip físico. A ativação é rápida e feita pelo app em poucos cliques. Todos os nossos clientes que já fizeram uma operação de câmbio podem usar, sem custo, 1GB por até uma semana. O novo produto eleva a experiência dos viajantes Nomad ao oferecer a conveniência e tranquilidade de conexão em diversos lugares ao redor do mundo, como os Estados Unidos, Europa e América Latina. Acreditamos que o Nomad Chip tem potencial para expansão, contudo, neste primeiro momento, focamos nos destinos de maior demanda. Mas, não descartamos ampliar caso seja necessário. Os novos produtos são benefícios adicionais aos nossos clientes, mas também possuem alto potencial de atração para a criação de novas contas, visto que não são cobradas taxas de abertura ou manutenção.

TWE&L – Em relação ao Nomad Chip, como você avalia o papel dessa solução na experiência dos clientes internacionais da Nomad?

LV – Hoje fazemos quase tudo pelo celular, desde que ele esteja conectado à internet. Quando estamos viajando, esse recurso nos auxilia ainda mais, seja para consultar alguma informação, ver um mapa ou até para realizar uma operação bancária. Compreendemos a importância desse recurso para os clientes e vimos que era um produto de alta demanda entre nosso público. O Nomad Chip é um eSIM internacional que pode ser adequado de acordo com a necessidade do usuário. 1GB gratuito é disponibilizado por uma semana para todos os clientes da Nomad que já fizeram alguma transação na conta digital. Caso o cliente precise de um plano de dados maior e por mais tempo, é possível fazer a contratação pelo app da Nomad.

"Hoje, temos mais de R$4 bilhões de ativos sob custódia e acabamos de abrir para toda base clientes a plataforma completa de investimentos em renda fixa em dólar, além de opções como fundos selecionados, ETFs, REITs e cripto."

TWE&L – O que motivou o lançamento da Nomad Trips como uma plataforma de ofertas de viagens baseada em inteligência artificial?

LV – Proporcionar mais comodidade e praticidade aos nossos clientes e aos não clientes, já que a plataforma está aberta a todos. Desde a fundação da empresa, buscamos simplificar a experiência de viagem e reduzir a burocracia. A IA, que está cada vez mais presente no nosso dia a dia, foi integrada à plataforma para personalizar as ofertas e roteiros, oferecendo aos viajantes opções mais vantajosas e econômicas. Nosso objetivo é tornar a escolha do destino e as compras de viagens mais rápidas, acessíveis e alinhadas com as necessidades de cada cliente. Quem já é cliente da Nomad, encontra ainda mais economia e benefícios na plataforma. Os valores de passagens, hotéis e pacotes disponíveis podem ter até 40% de economia, a depender da data e localidade.

TWE&L – A Nomad também oferece a oportunidade de investimentos internacionais pelo aplicativo. Pode nos contar um pouco mais sobre como foi tomada a decisão de ofertar esse produto? Quais são os resultados atuais?

LV – Quando falamos em investimentos, a diversificação internacional é essencial para otimizar rentabilidade e reduzir riscos, principalmente diante das incertezas macroeconômicas. O público de alta renda sempre manteve parte do patrimônio alocado no exterior para se proteger. Agora, isso está acessível para todos os brasileiros. Na Nomad temos aplicações a partir de US$1. Hoje, temos mais de R$4 bilhões de ativos sob custódia e acabamos de abrir para toda base clientes a plataforma completa de investimentos em renda fixa em dólar, além de opções como fundos selecionados, ETFs, REITs e cripto. Percebemos que os investidores estão cada vez mais conscientes da importância de ampliar seus portfólios e alocar parte de seus recursos no exterior. Acreditamos que, ao oferecer acesso a mercados internacionais, podemos proporcionar aos nossos clientes não apenas uma forma de proteção contra crises internas, inflação e volatilidade cambial, mas também acesso a uma gama mais ampla de produtos e investimento de alta qualidade.

"Buscamos atrair os brasileiros cidadãos do mundo, que procuram por conveniência, segurança e economia em transações financeiras globais, com soluções inovadoras e completas que atendam suas necessidades."

TWE&L – Qual a expectativa com o lançamento do cartão de crédito Explorer? Quais os diferenciais em comparação com produtos de concorrentes? A mudança prévia de bandeira do Mastercard para o Visa no cartão de débito tem alguma relação com esse lançamento?

LV – O Nomad Explorer é o nosso primeiro cartão de crédito. Ele foi criado para atender a necessidade de uso desse recurso aqui no Brasil. A bandeira Visa Infinite oferece benefícios que complementam as nossas soluções. A vantagem de usar o cartão de crédito da Nomad é que ele vai transformar gastos em reais em cashback em dólar, além de contar com uma das maiores pontuações da categoria - três pontos por dólar. Lembrando que os pontos do Explorer não expiram e podem ser transferidos para programas de benefícios ou ser usado dentro do próprio Nomad Shop ou da conta digital. Além da pontuação diferenciada, os titulares do Nomad Explorer terão acesso ilimitado ao Nomad Lounge, até quatro acessos gratuitos para salas VIPs da Visa Airport Companion, que são mais de 1.200 salas ao redor do mundo, e outros benefícios Visa Infinite, como concierge 24h, seguro de viagem, perda e roubo de mala e compra protegida. O Nomad Explorer é compatível com carteiras digitais e não tem anuidade mediante o cumprimento de políticas internas e atrelado ao investimento mínimo de US$5 mil dólares.

TWE&L – Como a rodada de investimentos da Série B impactou as operações e a inovação da Nomad em 2023? Há previsão para uma próxima?

LV – Em 2023, recebemos o maior investimento em fintechs na América Latina até o momento, um aporte de US$61 milhões. Na época, a Nomad foi avaliada em R$ 1,8 bilhão. Hoje, somos muito maiores em todos os aspectos. Ampliamos a oferta de produtos e serviços em diferentes áreas do negócio, mais do que dobramos o número de clientes e estamos elevando o valor de ativos sob custódia, sendo que atualmente temos mais de R$ 4 bilhões conosco. Também estamos com uma equipe mais madura, com ampla experiência de mercado e que está trabalhando para oferecer o melhor serviço e criar produtos que atendam as necessidades dos brasileiros. Por enquanto não temos uma nova rodada no radar, mas estamos sempre atentos a oportunidades que façam sentido.

TWE&L – Qual é a visão de longo prazo da Nomad para se tornar um ecossistema completo de soluções para clientes internacionais? Como você enxerga o papel da Nomad no desenvolvimento do mercado de fintechs voltadas ao público internacional? Qual é o perfil dos clientes que vocês esperam atrair?

LV – Queremos ser reconhecidos pelos brasileiros como a empresa que rompe barreiras e oferece soluções completas para a vida financeira internacional dos nossos clientes. E sempre buscaremos potencializar ainda mais a conveniência e economia oferecida aos nossos clientes. A Nomad é uma fintech criada para atender o brasileiro e público internacional que ainda não fazem parte do nosso roadtrip. De toda forma, quando fintechs crescem e inovam, todo o ecossistema é impactado positivamente. Buscamos atrair os brasileiros cidadãos do mundo, que procuram por conveniência, segurança e economia em transações financeiras globais, com soluções inovadoras e completas que atendam a suas necessidades. Além dos clientes interessados em investimentos no exterior e em viajar, também olhamos com atenção para os brasileiros que trabalham para empresas estrangeiras e recebem o salário em outras moedas. Esse público também encontra mais vantagens ao escolher a Nomad, pois não temos taxas escondidas, nem spread bancário atribuído.

TWE&L – Com o mercado em constante evolução, quais são os maiores desafios para a Nomad se diferenciar e crescer de forma sustentável?

LV – À medida que um negócio cresce, conseguir manter a alta qualidade e satisfação do cliente é um grande desafio. Mesmo crescendo muito de 2023 para cá, temos mantido a nossa métrica de satisfação do cliente, chamada de Net Promoter Score (NPS), elevada. Apresentamos um dos mais altos NPS da categoria, com nota 77, e estamos concorrendo pelo segundo ano seguido ao prêmio Reclame Aqui. Outro desafio é o de awareness: somos uma marca jovem e ainda estamos sendo apresentados aos brasileiros. Recentemente, lançamos a nossa maior campanha institucional de marketing, que contou com um plano de mídia robusto e foi estrelada pelo ator norte-americano Will Smith. O investimento de mídia foi quatro vezes maior que o investimento em awareness feito em todo ano de 2023. E já vemos resultados preliminares: +540% de aumento de tráfego no site, liderança no share of voice nas redes sociais e +21 milhões de visualizações no vídeo, somente no YouTube (https://www.youtube.com/watch?v=W0QTaPYeRzo). Quem viaja para o exterior sabe que pode contar conosco. Nosso cartão é bem aceito e não deixa o cliente na mão. Contudo, quando falamos em investimento, o Brasil ainda está começando a avançar nesse sentido. Os brasileiros aprendem rápido e, quem já investe, sabe que não é possível manter todas as suas reservas apenas no país. Quando pensamos no câmbio, não houve valorização do dólar e, sim, a desvalorização do Real. Infelizmente, nossa economia sofre com mais instabilidade política e econômica, juros altos e inflação podem representar ganhos, mas no longo prazo, a força da moeda se perde e isso resulta em desvalorização do patrimônio. Por isso, diversificar se torna fundamental e, agora, já está acessível a todos.

TWE&L – A Nomad foi eleita uma das “100 Startups to Watch”. Quais são os próximos passos para manter essa posição de destaque e continuar inovando?

LV – Foi uma honra ser selecionado pela “100 Startups to Watch”. Somos uma das poucas fintechs independentes, que não contam com grandes instituições bancárias por trás, dentro da nossa categoria. Mantemos o propósito que nos motivó a surgir, que é dar acesso aos brasileiros a soluções completas para a vida financeira internacional. Inovação faz parte do nosso DNA e criar iniciativas que correspondam àquilo que nosso público deseja ou precisa sempre será nosso foco. Tem muita coisa boa por vir!